Tout ce qu'il faut savoir sur le crédit auto
Quel type de voiture le crédit auto peut financer ?
Le Crédit auto finance tout type de voiture,neuve ou d'occasion, généralement jusqu'à 7 ans maximum. Pour les voitures d'occasion, le financement ne pourra pas exeder un % de la valeur de la voiture, de l'ordre de 110%.Le taux peut ainsi varier en fonction du type de véhicules. Une banque peut estimer qu'il est plus risqué de financer une vielle voiture qu'une neuve. Les taux sont donc généralement plus élevés pour un véhicules d'occasion que pour un véhicule neuf.
Le Crédit auto peut il il financer un véhicule acheté auprès d'un particulier ou d'un professionnel ?
Le crédit auto peut financer un véhicule que vous l'achetiez à un particulier ou à un professionnel (concessionnaire, mandataire...) Les fonds sont généralement virés directement sur votre compte par nos partenaires; Vous pouvez ensuite réaliser votre achat quelques soit le type de vendeur. Dans certains cas, le paiement direct de l'établissement financier au concessionnaire est possible. Souvent, le crédit auto est en fait un prêt personnel, autrement appelé prêt non affacté. Cela signifie que l'argent sera dépbloqué directement sur votre compte bancaire sans avoir à justifier de l'achat de la voiture. Dans ce cas, de la même manière, le crédit auto accordé pourra financer tout véhicule, qu'il soit acheté à un particulier comme à un professionnal. Vous disposez des fonds sur votre compte et aller acheter votre voiture avec.
Qui apparait sur la carte grise ?
Dans le cas d'un crédit auto, vous seul apparaitrez sur la ccarte grise. La carte grise reste un titre de circulation et non un titre de propriété, celle ci étant celle de la banque qui finance la voiture jusqu'à complet paiement du crédit. Dans le cas de financement locatif type leasing ou location longue durée, le propriétaire est l'établissement de crédit bail ou de LLD qui loue la voiture, l'utilisateur apparait comme locataire. En fin de contrat dans le cas d'un leasing, si vous rachetez le véhicule, il faudra mutter la carte grise à votre nom et donc prévoir le coût d'une carte grise en fin de contrat. Cela peut etre un élément important lorsqu'on hésite entre un crédit et un leasing en terme de coût.
Comment comparer les offres de Crédit auto ?
Tout d'abord, il faut calculer le coût total du crédit hors assurances. Ce caclcul doit etre effectué avec les meme paramètres pour pouvoir réellement comparer, c'est à dire le meme montant emprunté et la meme durée. Le calcul est simple : multipliez le montant des mensualités hors assurance. Vous obtiendrez la somme totale de ce que vous rembourserez, ce qui permet de voir immédiatement le coût du crédit en retirant le montant emprunté de départ. Ce cacul permet de comparer les offres sur la performance réelle du Taux Nominal, c'est à dire sans frais, assurances qui sont des paramètres propres à chaque établissement financier. Ensuite, il faut tenir compte des éventuelles assurances, meme si le prix seul n'est pas un critère de jugement puisque l'assurance inclut un niveau de prestation, donc une assurance moins chère est peut etre moins complète en terme de couverture. Il faut donc définir quel type de protection vous souhaitez. Veuillez enfin à voir quel sont les frais de dossier de chaque offres pour avoir une vision complète. Tous les frais, assurance, frais de dossiers, dont inclut dans le TAEG, qui peut dont permettre de comparer également simplement les offres.
Quelle formule de crédit auto choisir ?
Il existe plusieurs types de financement pour une voiture. Le plus fréquent pour le particulier est le crédit classique. Vous choisissez le montant à emprunter qui peut aller jusqu'à 100% du prix d'achat de la voiture et vous remboursez votre crédit auto par des mensualités identiques sur toute la durée du contrat. Le mensualité est calculée en fonction de le durée, du TAEG et du montant emprunté. Dans le cas d'un crédit auto classique, vous êtes titulaire de la carte grise donc pas de changement à faire lorsque le crédit est entièrement remboursé.
Il existe ensuite des formules dites locative qui permettent de louer la voiture en fonction de l'utilisation que vous allez en faire. Concrètement, en Location Longue Durée (LLD) vous définissez le kilométrage et la durée d'utilisation que vous prévoyez de faire. Cela va déterminer le montant de votre mensualité. Les contrats de location longue durée intégrent également des services tel que l'entretien, l'extention de garantie ce qui permet de forfaitiser toutes vos dépenses. En fin de contrat, le véhicule est restitué ce qui permet de faciliter le renouvellement. Attention aux écarts de durée et kilométrage lors de la restitution, cela peut coûter cher si l'utilisation a été plus importante que prévue (kilométrage) Il faudra enfin payer des frais de remise en état, donc necessité de rendre un véhicule en bon état.
Enfin, les contrats de leasing, ou LOA (Location avec Option d'Achat) sont proposés pour financer une voiture. Ces contrats permettent de louer la voiture pendant une durée fixée à l'avance avec une valeur de rachat finale qui permet de devenir propriétaire de la voiture. Ces contrats permettent de modiuler la mensualité en jouant sur la valeur de rachat (option d'achat) Plus la valeur finale est élevée, plus la mensualité baisse. Des services peuvent également être intégrés à ces contrats comme l'entretien.
Les formules locatives sont plutot utilisées par les professionnels car elles sont définies en fonction de l'utilisation de la voiture (kilométrage) sur la période et permet d'intégrer tous les coûts d'utilisation pour un budget mieux maitrisé.
Comment obtenir un crédit auto moins cher ?
Pour obtenir un crédit auto moins cher, il faut bien sur trouver le meilleur taux. Mais le meilleur taux doit etre adapté à la durée du crédit. Les taux les plus bas sont souvent exprimés sur 12 mois, donc souvent inadaptés car rembourser un véhicule sur 12 mois induit des mensualités trés élevées. Il faut donc définir la durée qui permet d'obtenir le remboursement que vous souhaitez puis chercher le meilleur taux sur cette durée. Le comparateur de crédit Comparago permet justement de trouver le meilleur taux sur la durée qui vous avez déterminé. Les autres coûts d'un crédit auto sont les frais de dossiers. Ils sont parfois offerts, ou sont facturés de manière forfaitaire. Pensez à regarder le montant dans votre proposition de crédit.
Comment obtenir les fonds pour acheter directement une voiture ?
Généralement, les crédtis auto sont réalisés sous forme de prêt personnel. Cela signifie que l'établissement financier versera directement sur votre compte le montant du crédit accordé.
Vous pouvez ensuite librement acheter le véhicule que vous voulez que ce soit auprès d'un particulier comme un professionnel.
Dans le cas de crédit affecté et pour l'achat d'un véhicule neuf, certaines banques souhaiteront payer directement le fournisseur sur la base de la facture émise. Dans ce cas les fonds du crédit auto pourront etre payés directement au vendeur.
Consultez nos autres guides et conseils sur le Crédit :
Exemples de Crédits auto
FIAT 500 1.0 70 ch hybride bsg s/s lounge 3 portes
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Exemple 1 : Prix de vente : 12 465 € - Apport de 465 € - Crédit de 12 000 €
Sur 36 mois : 348,71 €/mois (1) >> demander ce crédit
Sur 48 mois : 265.35 €/mois (2) >> demander ce crédit
Sur 60 mois : 217,44 €/mois (3) >> demander ce crédit
Sur 72 mois : 186,81 €/mois (4) >> demander ce crédit
Exemples de prix calculés au 02/02/2021 succeptibles de varier en fonction de l'évolution des taux de notre partenaire.
Choix de la durée pour votre crédit Fiat 500 : il est necessaire de comparer et simuler votre crédit auto sur différentes durées afin de vous permettre de choisir la mensualité la plus adaptée à votre budget. Une durée plus longue permettra d'obtenir une mensualité de crédit auto plus basse mais le coût total de votre crédit sera plus élevé. Actuellement, les taux des prêts auto sont bas, il est donc plus interressant de prendre une durée plus longue pour avoir un remboursement plus faible sans payer un écart de coût trop important. Dans cet exemple, la différence de coût total entre 48 et 60 mois est de 310 €.
(1) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 12 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 36 mensualités de 348,71 €. Coût total du crédit : 553,56 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 12 553,56 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 9,38 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,82 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 337,68 €.
(2) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 12 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 48 mensualités de 265,35 €. Coût total du crédit : 736,80 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 12 736,80 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 7,96 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,54 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 382,08 €.
(3) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 12 000 € sur 60 mois au TAEG fixe de 3,39 % et au taux débiteur fixe de 3,34 %, soit 60 mensualités de 217,44 €. Coût total du crédit : 1 046,40 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 13 046,40 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 7,39 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,42 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 443,40 €.
(4) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 12 000 € sur 72 mois au TAEG fixe de 3,9 % et au taux débiteur fixe de 3,83 %, soit 72 mensualités de 186,81 €. Coût total du crédit : 1 450,32 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 13 450,32 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 6,93 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,31 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 498,96 €.
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Exemple 2 : Prix de vente : 12 465 € - Apport de 4465 € - Crédit de 8 000 €
Sur 36 mois : 232,47 €/mois (1) >> demander ce crédit
Sur 48 mois : 176,90 €/mois (2) >> demander ce crédit
Sur 60 mois : 144,96 €/mois (3) >> demander ce crédit
Sur 72 mois : 124,54 €/mois (4) >> demander ce crédit
Exemples de prix calculés au 02/02/2021 succeptibles de varier en fonction de l'évolution des taux de notre partenaire.
Choix de la durée pour votre crédit Fiat 500 : il est necessaire de comparer et simuler votre crédit auto sur différentes durées afin de vous permettre de choisir la mensualité la plus adaptée à votre budget. Une durée plus longue permettra d'obtenir une mensualité de crédit auto plus basse mais le coût total de votre crédit sera plus élevé. Actuellement, les taux des prêts auto sont bas, il est donc plus interressant de prendre une durée plus longue pour avoir un remboursement plus faible sans payer un écart de coût trop important. Dans cet exemple, la différence de coût total entre 48 et 60 mois est de 206,40 €.
(1) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 8 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 36 mensualités de 232,47 €. Coût total du crédit : 368,92 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 8 368,92 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 6,25 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,82 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 225,00 €.
(2) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 8 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 48 mensualités de 176,90 €. Coût total du crédit : 491,20 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 8 491,20 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 5,31 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,54 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 254,88 €.
(3) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 8 000 € sur 60 mois au TAEG fixe de 3,39 % et au taux débiteur fixe de 3,34 %, soit 60 mensualités de 144,96 €. Coût total du crédit : 697,60 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 8 697,60 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 4,93 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,42 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 295,80 €.
(4) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 8 000 € sur 72 mois au TAEG fixe de 3,9 % et au taux débiteur fixe de 3,83 %, soit 72 mensualités de 124,54 €. Coût total du crédit : 966,88 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 8 966,88 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 4,62 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,31 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 332,64 €.
PEUGEOT 208 Bluehdi 100 s&s bvm6 active 5 portes
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Exemple 1 : Prix de vente : 18 325 € - Apport de 325 € - Crédit de 18 000 €
Sur 36 mois : 523,07 €/mois (1) >> demander ce crédit
Sur 48 mois : 398,02 €/mois (2) >> demander ce crédit
Sur 60 mois : 326,16 €/mois (3) >> demander ce crédit
Sur 72 mois : 280,22 €/mois (4) >> demander ce crédit
Exemples de prix calculés au 02/02/2021 succeptibles de varier en fonction de l'évolution des taux de notre partenaire.
Choix de la durée pour votre crédit Peugeot 208 : il est necessaire de comparer et simuler votre crédit auto sur différentes durées afin de vous permettre de choisir la mensualité la plus adaptée à votre budget. Une durée plus longue permettra d'obtenir une mensualité de crédit auto plus basse mais le coût total de votre crédit sera plus élevé. Actuellement, les taux des prêts auto sont bas, il est donc plus interressant de prendre une durée plus longue pour avoir un remboursement plus faible sans payer un écart de coût trop important. Dans cet exemple, la différence de coût total entre 48 et 60 mois est de 606,24 €.
(1) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 18 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 36 mensualités de 523,07 €. Coût total du crédit : 830,52 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 18 830,52 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 14,07 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,82 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 506,52 €
(2) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 18 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 48 mensualités de 398,02 €. Coût total du crédit : 1 104,96 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 19 104,96 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 11,94 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,54 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 573,12 €.
(3) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 18 000 € sur 60 mois au TAEG fixe de 3,39 % et au taux débiteur fixe de 3,34 %, soit 60 mensualités de 326,16 €. Coût total du crédit : 1 569,60 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 19 569,60 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 11,09 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,42 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 665,40 €.
(4) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 18 000 € sur 72 mois au TAEG fixe de 3,9 % et au taux débiteur fixe de 3,83 %, soit 72 mensualités de 280,22 €. Coût total du crédit : 2 175,84 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 20 175,84 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 10,40 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,31 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 748,80 €.
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Exemple 1 : Prix de vente : 18 325 € - Apport de 8 325 € - Crédit de 10 000 €
Sur 36 mois : 290,59 €/mois (1) >> demander ce crédit
Sur 48 mois : 221,12 €/mois (2) >> demander ce crédit
Sur 60 mois : 179,46 €/mois (3) >> demander ce crédit
Sur 72 mois : 155,68 €/mois (4) >> demander ce crédit
Exemples de prix calculés au 02/02/2021 succeptibles de varier en fonction de l'évolution des taux de notre partenaire.
Choix de la durée pour votre crédit Peugeot 208 : il est necessaire de comparer et simuler votre crédit auto sur différentes durées afin de vous permettre de choisir la mensualité la plus adaptée à votre budget. Une durée plus longue permettra d'obtenir une mensualité de crédit auto plus basse mais le coût total de votre crédit sera plus élevé. Actuellement, les taux des prêts auto sont bas, il est donc plus interressant de prendre une durée plus longue pour avoir un remboursement plus faible sans payer un écart de coût trop important. Dans cet exemple, la différence de coût total entre 48 et 60 mois est de 153,84 €.
(1) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 10 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 36 mensualités de 290,59 €. Coût total du crédit : 461,24 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 10 461,24 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 7,82 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,82 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 281,52 €.
(2) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 10 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 48 mensualités de 221,12 €. Coût total du crédit : 613,76 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 10 613,76 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 6,63 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,54 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 318,24 €
(3) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 10 000 € sur 60 mois au TAEG fixe de 2,99 % et au taux débiteur fixe de 2,95 %, soit 60 mensualités de 179,46 €. Coût total du crédit : 767,60 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 10 767,60 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 6,10 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,40 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 366,00 €.
(4) Détails de l'offre (hors assurance facultative) : pour 10 000 € sur 72 mois au TAEG fixe de 3,9 % et au taux débiteur fixe de 3,83 %, soit 72 mensualités de 155,68 €. Coût total du crédit : 1 208,96 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 11 208,96 €. Coût de l'assurance facultative pour un emprunteur de 5,78 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 1,31 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 416,16 €.
Le Crédit Auto permet de financer un véhicule neuf ou d'occasion. Vous pouvez financer l'intégralité du prix de la voiture ou faire un apport. Définissez le montant à emprunter et la durée afin d'obtenir le budget souhaité.